存款利率飙到近6% 国庆7天你不买一下吗?

时间:2019年09月30日 08:57:20 中财网
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  ● 作者 | 维小维说主创团
  微博@我是维小维生素
  小维说:
  国庆长假马上就要来了,大家都要出去玩耍啦,但是你可以放假,钱还不能放假呀~我最近发现了一个存款利率超高的产品!大家快来了解一下吧~
  这篇文章首发在我新开的小号:【维小维说】(ID:Wxwshuo)。那里面写了我很多的理财薅羊毛小笔记,就怕你赚不到钱。

  不会退步
  5.88%利率的创新存款,有戏吗? 最近很多消息出来说,京东金融创新存款利率又创新高了! 早前对京东金融就有所研究的我,火速地围观了一下,原来是亿联银行新出了一只存款产品,最高利率5.88%,接近6%! 这么高的利率,让人实在惊喜,我揉了揉眼睛,以为自己看错了。 但是,事实证明,这款产品确实能够达到这个历史新高利率。 不过要注意的是,这款产品是限时团购款,也就是说,要达到最高利率,拼团的人数要达到规定的9999人。

  (老天爷啊,上哪找那么多人头,你们都来跟我拼团吧!)

  点开产品仔细一看,规则也有点严格。 所谓的接近6%的利率,得存够5年才有。

  而且,存不够5年拿出来,利率低得接近吃土的水平。


  虽然一眼看过去利率还比较可观,但是一笔钱存够5年,期间还不能拿出来,不是一个年轻穷人应有的姿态。 不可能为了收益牺牲流动性,不划算。 所以,不是每个高收益品种都值得投。

  这个产品,还是介绍给我爸妈存存养老金算了。 如今现在的创新存款,已经比较多选择了,还是有一些产品能做到较好的收益和流动性并存。 像京东金融上,有一款产品是一个月内的都有4%的利率,比余额宝的收益还是高一些档次的。 产品期限很短,收益还不错,但是计息是有阶梯规律的。不够七天计息,利率就很低。


  这种阶梯式计息的产品,市场上也很多。想获得更高利率的话,中关村(000931,股吧)银行的会存A,起投金额低,收益率也高。

  下载一个度小满App就可以直接买啦。


  创新存款,安全吗?有的朋友会问,为啥现在互联网金融平台上买到的存款产品要比传统存款高那么多? 比如,就亿联银行的这款产品来说,5.8%的利率要比年化收益在3.5%左右的国债及收益大致在3%左右的货币基金要高。 其中,这里面是有原因的。 先看看银行,都是一些你没听过的银行名称,其实都是一些民营小银行。 这些银行,很多都没有线下网店,所以运营成本比较低,所以存款利率就比传统银行高。

  这些小银行安不安全呢? 请放心,2015年,我国就正式实施了《存款保险条例》。

  所有银行都要对存款进行投保,一旦银行破产,储户的本金和利息之和在50万以内的100%赔付——由保险基金赔付。

  所以只要是银行推出的存款,50万以内的资金都是安全的。


  另一方面,这些银行通过和互联网金融科技公司合作,通过助贷或联合放贷的形式进行放贷,通过高额的消费信贷来业务获利。 用亿联银行的业务介绍来举个例子,典型的消费贷了。


  某种程度上,有了存款,就有了活水来源。

  这些较高收益率的资金来源,能确保这些民营银行的未来赚钱能力。

  风险点在哪?
  虽然说50万以内100%兑付,但是我们还是要了解创新存款隐蔽的风险性在哪。 这里面最大的风险点在于:和银行合作的信托公司的兑付能力。

  为什么呢?
  我们之前的文章也说过了,创新存款之所以利率较高,本质是因为它把一个“长期存款短期化”。

  它把一个较高利率的长期存款,托付给信托公司质押。

  一旦你需要短期赎回,就由信托公司给你支付,信托公司赚取利差。(戳这里回顾文章)
  这里面,信托公司会获得一定的收益差和未来的长期收益权,而银行会收到大量存款去放贷盈利。

  但是,要注意的是,如果出现大量投资人在一个时间段赎回,信托公司的流动性极有可能会枯竭,这就是俗称的“挤提”了。


  流动性枯竭的后果,相信大家都不陌生。

  就是现在P2P平台的下场:投资人将无法提前支取存款,甚至要等几年才能退出。 现在创新存款的利率这么高,显然吸引了很多人的眼光。

  但是如果市场情绪出现较大波动,挤提发生,可能会导致流动性危机在开发智能存款的金融机构间(信托公司、银行和售卖智能存款的互金平台)来回传递。

  最终爆发无法兑付的危机。

  不过这个危机还是有50w存款保险去保障的,只是:你拿回来钱的速度可能就变得有点不可预期。 所以,大家如果要计划买入这些创新存款,记得分批买进;而且,单个银行的存款金额不要超过50万。

  本文首发于微信公众号:维小维生素。
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